Voyager à l’étranger peut souvent rimer avec frais bancaires cachés et coûteux. Pourtant, il existe des astuces pour retirer de l’argent sans se ruiner. Choisir la bonne carte bancaire est un premier pas. Certaines banques en ligne proposent des offres sans frais à l’international.
Opter pour les distributeurs affiliés à votre réseau bancaire peut aussi éviter les mauvaises surprises. Il faut retirer des montants importants moins fréquemment pour minimiser les coûts fixes par transaction. Le choix du moment et du lieu peut jouer un rôle important : les aéroports et zones touristiques sont souvent plus coûteux.
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Plan de l'article
Les choses à vérifier avant de partir
Avant de partir à l’étranger, plusieurs vérifications s’imposent pour éviter des frais inattendus. D’abord, renseignez-vous sur les frais de retrait et de paiement à l’étranger de votre carte bancaire. Contactez votre banque pour connaître les conditions spécifiques et envisagez, si nécessaire, de changer de formule ou d’opter pour une carte plus adaptée.
Choisir la bonne carte bancaire
Certaines cartes bancaires offrent des avantages notables pour les voyageurs. Vérifiez si votre banque propose une carte avec des frais réduits ou inexistants à l’international. Les banques en ligne, en particulier, ont souvent des offres attractives.
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S’informer sur les distributeurs
Préparez votre voyage en localisant les distributeurs automatiques de billets (DAB) de votre réseau bancaire dans votre pays de destination. De nombreux réseaux bancaires internationaux permettent de retirer sans frais supplémentaires dans leurs distributeurs affiliés.
- Vérifiez les accords de retrait de votre banque.
- Privilégiez les DAB de votre réseau bancaire.
Éviter les frais cachés
Lorsque vous retirez de l’argent, choisissez toujours de payer dans la monnaie locale plutôt que dans votre propre devise. Les taux de conversion appliqués par les banques locales sont souvent plus avantageux que ceux proposés par les distributeurs automatiques.
Gérer les montants retirés
Il est judicieux de retirer des sommes plus importantes mais moins fréquemment. Cela minimise les frais fixes par transaction et vous permet de mieux gérer votre budget sur place.
Ces précautions vous permettront de profiter de votre voyage sans les désagréments financiers.
Les meilleures cartes bancaires pour des retraits sans frais
Les banques en ligne à privilégier
Pour éviter les frais de retrait à l’étranger, tournez-vous vers les banques en ligne. Parmi les plus compétitives, on retrouve :
- N26 : cette néobanque allemande propose des retraits sans frais dans la zone euro avec son offre standard, et dans le monde entier avec ses offres premium.
- Revolut : connue pour ses frais réduits, Revolut permet des retraits gratuits jusqu’à un certain montant mensuel, variable selon le type de compte souscrit.
- Boursorama Banque : avec l’offre Ultim, les retraits sont gratuits partout dans le monde sans condition de revenu.
Les cartes traditionnelles qui se démarquent
Certaines banques traditionnelles offrent aussi des avantages notables pour les voyageurs. Par exemple :
- Fortuneo : la carte Gold Mastercard permet des retraits gratuits à l’étranger.
- HSBC : les titulaires de comptes Premier bénéficient de retraits sans frais supplémentaires à l’étranger.
Pour les nomades numériques et les grands voyageurs, les cartes premium offrent des services supplémentaires :
- American Express Platinum : bien que cette carte ait un coût élevé, elle offre des retraits gratuits et de multiples assurances voyage.
- Visa Infinite : cette carte haut de gamme offre des retraits sans frais et un service client dédié.
Ces solutions vous permettront de minimiser les frais lors de vos retraits à l’étranger, tout en profitant d’avantages supplémentaires. Adaptez votre choix selon vos besoins et votre fréquence de voyage.
Stratégies pour éviter les frais cachés
Préférez les distributeurs affiliés
Lors de vos retraits à l’étranger, privilégiez les distributeurs de banques affiliées à votre réseau bancaire. Certaines banques ont des accords internationaux qui permettent de limiter, voire d’annuler, les frais de retrait. Renseignez-vous auprès de votre banque avant de partir.
Activez les notifications de votre carte
Utilisez les services de notification de votre banque pour être informé en temps réel des retraits et des transactions effectuées. Cela vous permet de surveiller les frais appliqués et de réagir rapidement en cas de frais indus ou de transactions suspectes. De nombreuses applications bancaires offrent cette fonctionnalité.
Pensez à la conversion de devises
Lors de vos retraits, certains distributeurs vous proposent une conversion immédiate en euros. Refusez cette option et choisissez de retirer dans la devise locale. Les taux de change appliqués par les banques locales sont souvent plus avantageux que ceux proposés par les distributeurs.
Utilisez des applications de suivi des frais
Des applications comme TravelWise ou CurrencyFair permettent de suivre en temps réel les frais de conversion et de retrait appliqués par votre banque. Ces outils vous aident à comparer les options disponibles et à choisir les plus avantageuses.
Répartissez vos retraits
Plutôt que de multiplier les petits retraits, optez pour des retraits plus conséquents. Cela limite le nombre de transactions soumises à des frais fixes. Adoptez cette stratégie pour optimiser vos coûts et éviter les frais cachés.
Conseils pratiques pour optimiser vos retraits à l’étranger
Choisissez la bonne carte bancaire
Certaines cartes bancaires offrent des conditions avantageuses pour les retraits à l’étranger. Privilégiez les cartes sans frais de retrait à l’international, comme celles proposées par les banques en ligne. Vérifiez les conditions d’utilisation de votre carte avant de partir.
Prévoyez un montant suffisant
Avant de voyager, évaluez vos besoins en espèces. Retirer un montant conséquent en une seule fois réduit le nombre de transactions et donc les frais fixes. Évitez de retirer de petites sommes répétées.
Utilisez les applications de gestion bancaire
De nombreuses banques proposent des applications mobiles pour gérer vos comptes à distance. Ces outils permettent de suivre vos dépenses, de vérifier les frais appliqués et de contrôler vos plafonds de retrait.
- Revolut : frais réduits, taux de change avantageux.
- N26 : retraits gratuits dans la zone euro.
- Monzo : notifications instantanées, gestion des budgets.
Envisagez l’usage de la monnaie locale
Pour éviter les frais de conversion, utilisez préférentiellement la monnaie locale pour vos achats. Les paiements par carte sont souvent moins coûteux que les retraits d’espèces. Renseignez-vous sur les options de paiement disponibles dans votre pays de destination.
Planifiez vos retraits en journée
Les distributeurs automatiques situés dans les banques sont généralement plus sûrs et mieux approvisionnés. Privilégiez les retraits en journée pour minimiser les risques de panne ou de fraude.
